En resumen
Alguien dice llamar del departamento de fraude de tu banco y que tu dinero corre peligro. Por qué ningún banco te pide moverlo a una cuenta segura.
Principales señales de alerta: Mover el dinero a una “cuenta segura”; Te piden que mientas al personal del banco; Te piden códigos de un solo uso o tu PIN.
Lo primero que debes hacer: Cuelga. Después llama a tu banco al número que aparece en el reverso de tu tarjeta, a ser posible desde otro teléfono, o espera cinco minutos, porque algunos estafadores mantienen la línea abierta.
Cómo funciona la estafa
A menudo empieza con un SMS de alerta falso, como el de arriba, o con un formulario falso de paquetería que recogió tus datos. Cuando llamas a ese número, o cuando te llaman ellos, se pone al teléfono un “agente antifraude” tranquilo y profesional.
Te cuenta que unos delincuentes, a veces incluso empleados de tu propia sucursal, están a punto de vaciar tu cuenta. Para protegerla, tienes que mover todo a una cuenta nueva que han abierto para ti. Puede que te indiquen que mientas a tu banco real si te hace preguntas: “di que es para un familiar”.
Otras versiones te piden que leas en voz alta códigos de un solo uso para “cancelar” pagos fraudulentos, que instales una app de acceso remoto o que entregues tu tarjeta a un mensajero.
Señales de alerta
- Mover el dinero a una “cuenta segura”. Ningún banco de verdad te pedirá esto. Nunca.
- Te piden que mientas al personal del banco. “No se lo digas a la sucursal, pueden estar implicados” es una frase del guion.
- Te piden códigos de un solo uso o tu PIN. Tu banco nunca te pedirá que se los leas.
- En la pantalla aparece el número real del banco. Los números se pueden falsificar. Lo que ves en pantalla no demuestra nada.
- Un mensajero va a recoger tu tarjeta. Los bancos no pasan por tu casa a recoger tarjetas.
Qué hacer si te llega uno
- Cuelga. Después llama a tu banco al número que aparece en el reverso de tu tarjeta, a ser posible desde otro teléfono, o espera cinco minutos, porque algunos estafadores mantienen la línea abierta.
- Usa solo los canales oficiales de tu banco: su app, su web escrita por ti o el teléfono de tu tarjeta. Nunca un número que te den en un mensaje o una llamada.
- Nunca muevas dinero, compartas códigos ni instales apps porque te lo pida alguien por teléfono.
Si ya pagaste o diste tus datos
Actúa rápido. Marca la diferencia.
- Llama a tu banco de inmediato y explica que te han engañado para que hicieras tú mismo la transferencia. Cuanto antes avises, más opciones hay de frenarla, y en algunos países el banco puede estar obligado a devolver el dinero en ciertos casos.
- Denúncialo ante la policía o el servicio oficial contra el fraude de tu país. Consulta dónde denunciarlo en tu país (en inglés).
- Cambia la contraseña de tu banca online y revisa si hay beneficiarios o dispositivos nuevos.
Más ayuda: qué hacer después de una estafa y dónde denunciarla en tu país (en inglés)
Preguntas frecuentes
Sabían mi nombre, mi dirección y mis últimos movimientos. ¿Eso no demuestra que era mi banco?
No. Los datos personales son fáciles de conseguir a través de filtraciones de datos o formularios falsos. Que sepan cosas de ti no prueba quiénes son.
¿Y si la llamada es de verdad de mi banco?
Entonces no pasa nada por colgar y volver a llamar al número oficial. Un banco de verdad lo entenderá y te animará a hacerlo.
Fuentes oficiales y lecturas recomendadas
Contrastamos nuestras guías con los consejos de organismos públicos y asociaciones de protección al consumidor.
- Never move your money to "protect it." That's a scam (US Federal Trade Commission)
- Impersonation scams (Take Five to Stop Fraud, UK Finance)
- Bank investigator (Canadian Anti-Fraud Centre)