Em resumo
Alguém liga dizendo ser da central de segurança do seu banco e que seu dinheiro corre risco. Saiba por que nenhum banco pede isso e o que fazer.
Principais sinais de alerta: Transferir dinheiro para uma “conta segura”; Ser orientado a mentir para os funcionários do banco; Pedido de códigos de uso único ou da senha.
O que fazer primeiro: Desligue. Depois ligue para o seu banco pelo número que está no verso do cartão, de preferência de outro telefone, ou espere cinco minutos, porque alguns golpistas mantêm a linha aberta.
Como o golpe funciona
Muitas vezes começa com um SMS falso de alerta, como o do exemplo, ou com um formulário falso de entrega que coletou seus dados. Quando você liga para o número, ou quando eles ligam para você, um “atendente de segurança” calmo e profissional assume a conversa.
Ele diz que criminosos, às vezes até funcionários da sua agência, estão prestes a esvaziar sua conta. Para protegê-la, você precisa transferir tudo para uma nova conta que “o banco” abriu para você. Pode até orientar você a mentir para o banco verdadeiro se alguém fizer perguntas: “diga que é para um parente”.
Outras versões pedem que você informe códigos de uso único para “cancelar” compras fraudulentas, instale um aplicativo de acesso remoto ou entregue seu cartão a um motoboy.
Sinais de alerta
- Transferir dinheiro para uma “conta segura”. Nenhum banco de verdade pede isso. Nunca.
- Ser orientado a mentir para os funcionários do banco. “Não fale nada na agência, eles podem estar envolvidos” faz parte do roteiro.
- Pedido de códigos de uso único ou da senha. Seu banco nunca vai pedir que você informe esses dados.
- O identificador de chamadas mostra o número real do banco. Números podem ser falsificados. O que aparece na tela não prova nada.
- Um motoboy vai buscar seu cartão. Bancos não recolhem cartões na sua casa.
O que fazer se você receber
- Desligue. Depois ligue para o seu banco pelo número que está no verso do cartão, de preferência de outro telefone, ou espere cinco minutos, porque alguns golpistas mantêm a linha aberta.
- Se preferir, fale com o banco pelo aplicativo oficial ou vá pessoalmente até uma agência.
- Nunca transfira dinheiro, passe códigos ou instale aplicativos só porque alguém pediu por telefone.
Se você já pagou ou passou seus dados
Aja rápido. Isso faz diferença.
- Ligue para o seu banco imediatamente e diga que foi vítima de golpe. No Brasil, se a transferência foi por Pix, peça que o banco acione o MED (Mecanismo Especial de Devolução) o quanto antes.
- Registre o caso na polícia. Veja onde denunciar no seu país (em inglês).
- Troque a senha do internet banking e confira se foram cadastrados novos favorecidos ou dispositivos.
Mais ajuda: o que fazer depois de um golpe e onde denunciar no seu país (em inglês)
Perguntas frequentes
Eles sabiam meu nome, endereço e compras recentes. Isso não prova que era o meu banco?
Não. Dados pessoais são fáceis de conseguir em vazamentos ou formulários falsos. Saber coisas sobre você não prova quem eles são.
E se a ligação for mesmo do meu banco?
Então não há problema nenhum em desligar e ligar de volta pelo número oficial. Um banco de verdade entende e até recomenda isso.
Fontes oficiais e leitura complementar
Conferimos nossos guias com as orientações de órgãos públicos e entidades de defesa do consumidor.
- Never move your money to "protect it." That's a scam (US Federal Trade Commission)
- Impersonation scams (Take Five to Stop Fraud, UK Finance)
- Bank investigator (Canadian Anti-Fraud Centre)